Rachat de crédits : comment peut-il vous aider ?

Quand les crédits s'accumulent

Chaque étape de la vie peut nécessiter la souscription d'un crédit : crédit auto pour l'achat d’une voiture, crédit immobilier pour l'achat de votre logement, crédit travaux pour l'embellir, … Vous pouvez également avoir un besoin de trésorerie ponctuel, pour financer un projet ou faire face à une difficulté passagère.

Souscrire différents crédits en parallèle peut vite devenir synonyme de cumul de mensualités, de fins de mois difficiles, voire de surendettement. Dans ce cas, la solution serait de procéder au solde (remboursement) de certains prêts, mais cela est généralement impossible faute de liquidités. Comment faire alors pour rééquilibrer votre budget ? Le rachat de crédits peut être une solution face au surendettement qui menace.

Le rachat de crédits : une solution au surendettement ?

Le rachat de crédits ne pourra pas réduire le montant total restant dû aux organismes qui vous ont accordé un crédit, mais il pourra en revanche vous donner un sacré coup de pouce dans la gestion de votre budget, par la restructuration de vos dettes.

Son principe ? Le regroupement et la renégociation des prêts en cours, quelle que soit leur nature, et le rééchelonnement de la durée de remboursement en fonction de vos capacités de remboursement. Au lieu de multiples mensualités, TAEG et durées, vous n'avez plus qu'un seul prêt amortissable, avec une durée connue, une mensualité inférieure et un TAEG unique. Un gain de confort énorme pour oublier les fins de mois difficiles !
Les sociétés spécialisées dans le rachat de crédit sont capables de vous faire économiser jusqu’à 60%, voire 70% sur vos mensualités. Évidemment, cela dépendra de votre dossier, mais une chose est certaine : opter pour cette solution peut réellement changer votre quotidien.

Bon à savoir : crédits à la consommation, prêts immobiliers, découverts bancaires, tous vos crédits peuvent être concernés par une restructuration de crédits. Seuls les prêts aidés et/ou réglementés n'entrent pas dans le cadre d'une renégociation de prêts.

Comment être sûr de s’en sortir grâce au rachat de crédits ?

Avant de faire un rachat de crédits, une question légitime se pose : comment être sûr d'obtenir un taux d'intérêt intéressant pour le rachat, en regard des taux de vos différents crédits ? Plusieurs réponses à cela.

Il faut déjà savoir qu'il existe deux types de rachats de crédits : le rachat de crédits consommation et le rachat de crédits hypothécaire. La différence est avant tout juridique : le rachat consommation ne peut racheter que des prêts à la consommation, alors que le rachat hypothécaire peut également racheter un prêt immobilier. La différence se situe également au niveau du TAEG. Afin de se rapprocher des taux des prêts immobiliers, le TAEG des rachats hypothécaires est en effet significativement plus bas que celui des rachats consommation, et d'autant plus que la part du crédit immobilier dans le montant racheté est important. Cela vous donne l'assurance de ne pas racheter à 10% un prêt que vous aviez obtenu à 4% !

Dans la même logique, pour être sûr de faire une opération satisfaisante - et si vous en avez la possibilité -,  il est préférable de ne pas intégrer dans votre regroupement de crédits les crédits que vous auriez souscrit à un taux d'intérêt particulièrement bas.    
En effet, les taux des crédits à la consommation sont supérieurs au taux de l’immobilier d’une part, et le principe du rachat de crédit (étalement dans le temps) oblige l’organisme rachetant vos dettes à emprunter sur de plus longues durées. Vous serez en toute logique impacté par ce montage (ce qui est normal), écartez donc vos prêts à la consommation du dispositif s’ils présentent des taux imbattables.

Pour trouver un rachat de crédits pas cher : comparez !

Renégocier et restructurer vos prêts, oui, mais pour optimiser le bénéfice du rachat de crédits, autant l'obtenir au meilleur taux. Pour cela, ne faites aucun choix sans avoir au préalable comparé les offres de rachat de crédits.
Avec votre comparateur de crédits en ligne Creditkoo.com, vous pouvez, en remplissant un formulaire unique, votre dossier est étudié et vous êtes recontacté rapidement par des professionnels de la restructuration de dettes. Voyez avec chacun la manière dont il vous guide, la qualité de ses conseils et bientôt la plus-value et la pertinence du montage proposé. Ne vous en privez surtout pas pour négocier au mieux votre dossier !