Lexique crédit

Outil primordial pour l’emprunteur, le tableau d’amortissement ou tableau d’amortissement de l’emprunt, lui permet de connaître en temps réel, les détails du remboursement de son pret personnel ou d’un autre pret (credit a la consommation, credit auto, …). Il affiche en effet le montant de la mensualité, le capital dû, capital restant à rembourser après chaque mensualité, le capital amorti et les intérêts déjà payés.

Le taux d’usure est le taux d’un prêt usurier. C’est aussi le taux d’intérêt maximum qu’un préteur ne peut dépasser. Il varie en fonction du type de prêt, d’organisme prêteur. Ce taux d’usure est publié par la Banque de France dans son JO tous les trois mois. Pour une réserve d’argent, le taux d’usure est aux alentours de 21%.

Pour calculer le taux d’intérêt d’un crédit immobilier ou emprunt immobilier, il faut apposer un pourcentage du montant du crédit mis à disposition par le prêteur. Son calcul théorique s’articule comme ceci : Coût de l’argent + Frais de fonctionnement + Rémunération + Risque. Ce calcul est d’ailleurs aussi utilisé lors de l’assurance auto.
Ce taux immobilier est fixé à la signature du contrat entre l’emprunteur et le prêteur. Ce taux peut être fixe, c’est à dire que le taux d’intérêt ne varie pas pendant toute la durée du crédit ou variable, c’est à dire que le taux d’intérêt peut varier en fonction de l’indice choisi, à la hausse comme à la baisse. Pour accorder un taux fixe ou variable, le prêteur prend en compte plusieurs paramètres, notamment l’apport financier et la durée du prêt.

Le taux d’endettement est le calcul mathématique employé pour calculer le solde d’argent pour vivre d’un individu ou d’un foyer. Il s’articule comme ceci :
Dépenses / revenu X 100 = pourcentage d’endettement.
On retrouve dans les dépenses les crédits en cours, le loyer ou lecrédit immobilier. Dans la catégorie revenu on trouve le salaire et le revenu locatif ou les aides diverses (APL, allocations familiales…).
Ce taux d’endettement permet au prêteur lors d’un prêt immobilier de calculer le bon montant possible des mensualités.

Le taux d’intérêt est un pourcentage basé sur le montant total de la somme empruntée. Ce taux est fixé par le prêteur au moment de la signature du contrat. Il peut être fixe, c’est à dire qu’il ne varie pas pendant toute la durée du contrat ou variable, c’est à dire qu’il peut varier en fonction d’un indice choisi par l’organisme financier, à la hausse comme à la baisse.

Le terme TEG est devenu très célèbre avec l’essor des prêts à la consommation. Il désigne le coût total annuel d’un prêt et il inclut tous les frais obligatoires qui incombent au prêt, les frais, les rémunérations et les commissions qui sont ajoutés aux intérêts. Le TEG est un bon indice pour l’emprunteur afin de comparer les offres des différents organismes. Ce chiffre est associé à un pourcentage. Un simulateur est souvent nécessaire pour trouver le meilleur taux d’interet de son emprunt.

Le taux fixe est employé lors d’un prêt. Ce taux signifie qu’il ne variera pas après la signature du contrat. Il apporte une réelle sécurité puisqu’il ne bouge pas à la hausse, et il est donc plus aisé de gérer son budget, en revanche il est impossible de bénéficier des baisses éventuelles de taux du taux variable, et son montant est généralement plus élevé. On retrouve ce taux fixe dans un credit immobilier ou emprunt immobilier par exemple.

Le taux variable, qui s’oppose au taux fixe, est un taux de credit, ou taux d’interet, qui varie en fonction d’un indice choisi par l’organisme financier. Plusieurs options sont disponibles, comme le prêt transformable, qui permet le passage d’un taux variable à un taux fixe en cours de remboursement sans pénalité, ou le taux tunnel, dont la variation de taux possible est limitée dans une « fourchette » fixée à la signature du contrat. Enfin le taux plafond, ou seule la hausse éventuelle du taux est fixée.

Le taux d’un prêt dépend de son type, de ses paramètres et de sa demande. Les deux éléments primordiaux pour le calcul d’un taux sont les risques du prêt ainsi que sa durée. Le meilleur taux est à choisir entre le taux fixe, qui reste inchangé pendant la durée du pret, et le taux variable, qui lui varie selon un indice choisi par la banque ou la maison de credit. On retrouve aussi le pret a taux zero.

Aussi appelé taux privilégié, il s'agit d'un taux d'intérêt inférieur aux taux du marché, accordé grâce aux subventions de l'Etat. Il est généralement appliqué sur des prêts ayant un rôle social ou économique spécifique (prêts à taux zéro, prêt employeur, etc.).

Ayant remplacé la notion de taux nominal, le taux débiteur permet de calculer les intérêts et les mensualités d'un crédit. Exprimé sur une base annuelle, le taux débiteur est un pourcentage que l'on applique au montant du capital emprunté. 

C'est le taux d'intérêt appliqué sur le montant du capital restant dû, ramené à la périodicité du crédit (taux mensuel, annuel, etc.).

Le taux nominal est le taux utilisé pour calculer le montant des intérêts d'un crédit. A la différence du TAEG, il n'intègre aucun des frais annexes liés au prêt (assurance, frais de dossier, etc.). 

Le TAEG, ou Taux Annuel Effectif Global, permet de calculer le coût global d'un crédit. Déterminé à partir du taux débiteur de base, il inclut également tous les autres frais relatifs au crédit (assurance si elle a été souscrite, taxes, commissions, frais de dossier, etc.). Le TAEG est fixé par les établissements de crédit, dans la limite d'un taux plafond défini par la Banque de France : le taux d'usure. Depuis la loi Lagarde, les offres de crédit doivent obligatoirement être exprimées en TAEG pour plus de transparence.

Un crédit dont le taux est révisable est un prêt dont le taux peut évoluer en cours de vie, à la hausse comme à la baisse. Il est généralement indexé sur un indice défini à l'avance.

Il s'agit d'un taux variable dont les évolutions sont plafonnées par un mécanisme défini contractuellement.

Il s'agit de la date à laquelle une échéance aurait dû être remboursée.